Если смотреть поверхностно, ведение личных финансов — это всё, связанное с деньгами: как стать богаче, куда лучше инвестировать и так далее. Всё это, конечно, входит в понятие личных финансов. Но Кристин Вонг (Kristin Wong) убеждена, что в более широком, более важном смысле личные финансы не имеют ничего общего с деньгами.

Это скорее проблема их использования в соответствии со своими ценностями и приоритетами.

Учитесь управлять своими деньгами, и они не смогут управлять вами

Мой отец часто говорил: «Деньги — это не проблема, проблема — их отсутствие». И это правда. Конечно, за деньги счастья не купишь, но быть стеснённым в средствах непросто, это приносит массу страданий. И уровень этих страданий меняется в зависимости от ситуации.

У моих родителей был трудный период, когда они еле сводили концы с концами, и это продолжалось несколько лет. Они хотели переехать в район получше, рядом с хорошей школой, но этого так и не случилось. Конечно, у некоторых людей ситуация была ещё хуже. В исследовании «Бедность: почему иметь мало значит так много» Сендхил Муллаинатан (Sendhil Mullainathan) и Эльдар Шафир (Eldar Shafir) рассказывают о том, что отсутствие денег влияет на нашу решительность, самочувствие и даже вежливость.

Бедность — это не просто физическое ограничение. Это к тому же образ мышления. Когда бедность захватывает наше внимание, мы начинаем думать иначе. Постоянно думая о деньгах, мы начинаем замечать другие вещи, иначе оцениваем собственный выбор, иначе предугадываем события, по-другому принимаем решения и ведём себя.

Нравится нам это или нет, деньги обладают силой. Большинство из нас находятся в сильной зависимости от них, и вот тут на помощь приходит ведение личных финансов. Личные финансы — это всё, связанное с умением управлять деньгами, чтобы использовать все их преимущества в своих интересах. Речь идёт об умении взять свои деньги под контроль. Как ни иронично это звучит, главная цель ведения личных финансов — перестать думать о деньгах вообще.

Деньги — это не самоцель, а средство

Легко перепутать управление деньгами и погоню за ними. Конечно, это хорошо, когда денег более чем достаточно. Но, если деньги — это ваша конечная цель, вы ведёте личные финансы неправильно. Долгое время я тоже делала это неправильно.

После окончания учёбы я хотела путешествовать. У меня была цель: рассчитаться с кредитом, чтобы уехать в Европу. Это была определённая, конкретная цель, которая послужила отличным мотиватором, чтобы погасить студенческий кредит. После путешествия я стала зарабатывать немного больше, но у меня уже не было другой финансовой цели. В некотором смысле я плыла по течению, моя цель состояла в том, чтобы просто накапливать деньги. Эта цель была расплывчатой и скучной, потому что заключалась просто в накопительстве бумажек.

Нет никакого смысла копить деньги, если не знаешь, для какого дела они тебе нужны. В моём случае это ощущение бессмысленности вылилось в то, что я в конце концов перестала экономить и начала бездумно тратить. В этом нет ничего плохого, но если бы я получше обдумывала эти траты, то смогла бы накопить на что-то, что действительно имеет для меня значение.

Мне потребовалось время, чтобы осознать, что деньги — это инструмент, а не цель. Ведением личных финансов нужно заниматься не за тем, чтобы накопить как можно больше. Ведение личных финансов нужно для использования этого инструмента, чтобы жить так, как вам хочется.

Ценность денег заключается только в том, что вы можете сделать с ними. Если чья-то цель — иметь заначку в десять миллионов долларов, это пустая цель. Что бы вы хотели сделать с этими деньгами? Ставьте себе цели исходя из причин, по которым вам нужно экономить деньги, а не копите деньги ради денег.

Эта цитата иллюстрирует распространённое заблуждение. Люди часто думают, что вести личные финансы — значит быть против трат, хотя на самом деле всё наоборот.

В деньгах нет ничего плохого. И нет ничего плохого в том, что вы тратите большую их часть, если это позволяет вам делать вещи, благодаря которым вы чувствуете себя живым. Важно иметь их достаточно, чтобы у вас была крыша над головой и еда на столе. Я не поддерживаю точку зрения, что желание зарабатывать — это пустая трата времени, особенно когда это позволяет нам выживать. Просто убедитесь, что вы понимаете, зачем тратите. Что видите всю картину в целом и самостоятельно продумываете направление.

Короче говоря, деньги не должны быть главной целью. Вы не должны просиживать штаны на работе, которую ненавидите, чтобы накопить кусочки бумаги и в один прекрасный день выйти на пенсию и наконец расслабиться. Вы должны использовать деньги так, чтобы в вашей жизни было больше того, что вы любите. Это значит, вы должны немного накопить, чтобы бросить ненавистную работу и начать делать то, что приносит вам удовольствие.

Личные финансы — это больше про мышление, чем про математику

Конечно, существуют базовые правила ведения финансов.

• Тратить меньше, чем зарабатываешь.
• Расплачиваться по кредитам.
• Инвестировать деньги, чтобы они приносили доход.

Правила важны, но они не раскрывают всю суть ведения личных финансов. Ведь личные финансы — они же личные. А это значит, что иногда можно и нужно нарушать правила и делать то, что подходит именно вам. Больше, чем с математикой и правилами, личные финансы связаны с поведением: вашими привычками, мышлением и действиями.

Я даже могу утверждать, что нужно в большей мере сфокусироваться на своём поведении, чем на правилах. Вы можете прочитать о лучших способах погашения кредита, но если вы не настроены серьёзно, то, скорее всего, так и не сделаете этого.

Люди зачастую не занимаются ведением своих финансов потому, что их якобы не волнуют деньги. Но, как ни странно, именно по этой причине они должны этим заниматься. Если вам не нравится думать о деньгах, лучший способ это сделать — быть уверенным в том, что вы создали систему правильного управления ими. Да, заниматься личными финансами — значит заниматься деньгами. Нужно научиться контролировать их, чтобы сосредоточиться на тех аспектах жизни, которые вам интересны.