Расширяем кругозор: пропорциональное регулирование в банковской сфере
0Какова суть этих изменений?
Данные изменения предусматривают разделение банков по размеру собственных средств на банки с универсальной и базовой лицензиями, и введение в связи с этим регулирования их деятельности, соответствующего объему, характеру и сложности проводимых банками операций. Так, с 1 января 2018 года минимальный размер собственных средств для банков с универсальной лицензией установлен в размере 1 млрд рублей, а для банков с базовой лицензией не изменяется и продолжает составлять 300 млн рублей.
Как это отразиться на осуществлении банками банковских операций для клиентов?
Банки с универсальной лицензией, в том числе системно значимые, вправе осуществлять все банковские операции.
Для банков с базовой лицензией устанавливаются ограничения. Это запрет на осуществление ряда операций с иностранными физическими и юридическими лицами (в том числе кредитование), а также запрет на открытие счетов в иностранных банках, за исключением счетов, открываемых для целей участия в международных платежных системах. Банки с базовой лицензией вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, признанными высоконадежными. Деятельность банков с базовой лицензией не ограничивается определенным регионом и субъектным составом возможных контрагентов.
Требования к банкам с универсальной и базовой лицензиями будут различаться?
Для банков с универсальной лицензией, в том числе системно значимых, требуется соблюдение всех действующих обязательных нормативов, всех требований международных стандартов учета, отчетности, оценки и управления рисками и капиталом, а также сохранение действующих требований по составлению отчетности и её раскрытию. Кроме того, для банков с универсальной лицензией устанавливаются новые подходы к управлению рисками.
Для банков с базовой лицензией установлено соблюдение только 5 обязательных нормативов, а новые технически сложные стандарты им исполнять не придется. Одновременно, для банков с базовой лицензией, в целях повышения их финансовой устойчивости, установлено специальное требование по кредитованию российских крупных заемщиков, а именно максимальный размер риска на одного заемщика, который не может превышать 20% собственных средств банка.
Таким образом, банки получат адекватное объему и сложности проводимых ими операций регулирование.
Что касается системно значимых банков, чьи риски значимы не только для их финансовой устойчивости, но и для всего банковского сектора в целом, то для них в 2018 году повышаются нормативные требования по ликвидности и вводится дополнительная надбавка к нормативам для поддержания достаточности банковского капитала. В Псковской области действуют структурные подразделения таких системно значимых банков, как Сбербанк, «Россельхозбанк», ВТБ, «АЛЬФА-БАНК», РОСБАНК, «ФК Открытие», «Промсвязьбанк».
Если в настоящее время у банка не получена новая лицензия, может ли он осуществлять банковскую деятельность?
Да. В настоящее время все существующие банки автоматически признаются банками с универсальной лицензией, независимо от размера их собственных средств. При достижении банком размера собственных средств в 1 млрд рублей, он вправе ходатайствовать об изменении статуса на банк с универсальной лицензией. Банки, собственные средства которых составляют менее 1 млрд рублей должны в течение 2018 года провести процедуры, связанные с их увеличением до требуемого размера, либо с изменением статуса на банк с базовой лицензией. Данные процедуры должны быть завершены к 1 января 2019 года.
Одновременно, в целях плавной интеграции деятельности небольших банков в новое регулирование, установлен пятилетний переходный период, в течение которого банки с базовой лицензией будут вправе продолжать осуществление не разрешенных банковских операций и сделок в соответствии с условиями ранее заключенных договоров. В отношении кредитных операций указанный переходный период будет действовать в течение всего срока действия заключенных кредитных договоров.
Внесенные в законодательство изменения, связанные с введением пропорционального регулирования банков с разными объемами и характером операций, направлены на повышение стабильности российского банковского сектора и эффективности его функционирования.
Комментарии